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保监会规范中介业务 强调严管不是管死

2019-05-06 15:06:59 分类:保险知识    

  证券时报记者 张司南

  针对专业中介业务存在的风险与问题,保监会昨日印发了《关于做好保险专业中介业务许可工作的通知》。《通知》以简政放权、严把关口的原则,从六个方面对保险专业中介业务许可申请的审查提出明确要求。

  一是股东出资自有真实合法。股东不得用银行贷款以及其他形式的非自有资金投资,法人和自然人股东应符合相关财务标准、出具出资能力证明材料等。二是注册资本实施托管。机构应该在资金雄厚、管理规范、具有托管经验的银行开立托管账户,将全部注册资本进行托管,同时细化动用条件,规范使用方式。三是职业责任保险足额有效。投保职业责任保险的机构应出具承诺函,并保持职业责任保险的足额性、有效性和连续性,不得违反规定退保或降低保障水平。四是商业模式合理可行,机构要全面评估当地经济、社会和金融保险发展情况,机构组建的可行性和必要性,提出合理的市场前景分析、业务和财务发展规划、风险管理计划等。五是公司治理完善到位。机构要依照职责明晰、强化制衡、加强风险管理的规则,建立完善的公司治理结构和制度。六是风险测试符合要求。对机构进行风险测试,综合考察机构、股东以及存在关联关系的单位或者个人的历史经营状况,辨识是否存在利用保险中介从事非法经营活动的可能性,全面评估其风险状况。

  保监会中介部处长龙翔认为,风险跨市场、跨领域传递的隐患增加,业务许可申请暴露出准备不充分、软硬件不达标等问题,专业中介自身承担风险的能力偏低,部分保险专业中介机构开展互联网业务或所谓“综合经营”,业务规模增长很快,风险因素积聚,但规范经营意识、内部管控水平并未提高,难以自身资本承担风险。

  龙翔表示,必须从制度和执行上坚持“严”字当头,在准入关口上最大限度的消除隐患、守住底线。开放前端,管好管住后端。同时,放开不是放任,管好不是管死。对存量机构的监管还要进一步听取市场的意见,不会简单地一刀切,通过严格前端准入为后端过程管理夯实基础,在引导社会资本合理有序投资、防范金融风险跨行业传递、提升机构风险承担能力和管理水平等方面发挥作用。

  对于保监会下一步的举措,龙翔表示,保监会以及各保监局会按照法律以及《通知》的要求审核保险专业中介业务许可,支持合格的申请人有序进入市场。对申请人隐瞒有关情况、提供虚假材料、不符合法定条件的,依法采取不予许可、给予行政处罚等措施。同时,还将做好配套政策制定、跟踪总结等相关工作,确保《通知》的全面实施。

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